ЦЕНТР ОБУЧЕНИЯ И СОДЕЙСТВИЯ ТРУДОУСТРОЙСТВУ

 
Для пользователей
Что делать, если вы забыли пароль?
Телефон: 8 (3952) 20-13-78

Телефон «горячей линии»  по вопросам противодействия коррупции

8 (3952) 20-13-78

Главная > Финансовая грамотность > Какие бывают платежные...

Какие бывают платежные карты?

Представить жизнь современного человека без банковской платежной карточки невозможно. Именно благодаря ей можно оплачивать коммунальные услуги, не выходя из дома, делать быстрые переводы, совершать онлайн-покупки, планировать путешествия и многое, многое другое. Карточки делают нашу жизнь удобнее и проще, экономя наши силы, время, а иногда и деньги.

Официальной классификации платежных карт нет, но можно разграничить их на три группы:

  • По типу платежной системы.
  • По типу операций, которые можно совершать.
  • По времени оформления карты.

 

(картинка с сайта https://internationalwealth.info/wp-content/uploads/2011/06/card-360x252.jpg)

 

По типу платежной системы:

  • Международные.
  • Локальные.

 

Международные

Международные платежные системы объединяют банки-участники разных стран — соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом. Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей. Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платежные системы.

 

Кобейджинговые карты (картинка с сайта https://finlit.uz/upload/iblock/128/Frame_33619_6_.jpg)

Локальные

Тут все просто: это карты, которые работают в пределах одной страны.

 

По типу операций:

  • Дебетовые карты.
  • Карты с овердрафтом.
  • Кредитные карты.
  • Предоплаченные карты.

 

Дебетовые

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной: дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на счете. Любые операции (безналичная оплата, снятие наличных) возможны только в пределах остатка.

Существуют и так называемые виртуальные карты. У них есть реквизиты, но нет пластикового носителя. Некоторые из них можно использовать исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате.

Другие виртуальные карты, их еще называют цифровыми, являются полными аналогами обычных пластиковых карт. Их можно загрузить в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной оплаты, например MirPay, и использовать как обычные карты. Это позволит с помощью гаджета расплачиваться в точках продаж или снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.

Виртуальные карты сохраняют в тайне банковские реквизиты, что делает шопинг более безопасным.

Дебетовые карты с овердрафтом

Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт.

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — по сути тот же кредит, разница в условиях его получения. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата). При этом не нужно оформлять отдельную кредитную карту — к дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые можно потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.

Кредитные

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к личным деньгам, а к деньгам банка. Деньги занимаются у банка, и за это придется платить. Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя. Необходимо изучить, как начисляются проценты, есть ли грейс-период и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание кредитной карты, какой размер процента за снятие наличных. Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.

Важно: кредитные программы банков — не благотворительность и не легкий способ получить деньги. И кредитная карта, и овердрафт могут быть удобны, но ими нужно пользоваться с умом: оценить свои возможности, посчитать расходы по кредиту (может, выгоднее накопить, а не занимать?), тщательно прочитать условия договора и не допускать просрочек, чтобы избежать неожиданных неприятностей.

Предоплаченная карта

(Картинка с сайта https://investor100.ru/wp-content/uploads/2014/11/asohFR-lV24.jpg)

 

Предоплаченная карта — по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться. Предоплаченная карта может быть именной или неименной — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают небольшой лимит (не более 15 000 рублей), зато их можно получить, не предъявляя паспорт, и подарить кому-нибудь. На именных картах лимит обычно больше.

Такие карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, внесенные на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов. Получить кредит на такую карту тоже не получится — на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента.

Предоплаченные карты выпускают исключительно банки — не стоит путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными. Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег. Например, можно купить в магазине с товарами для детей карту с номиналом 5000 рублей и подарить ее молодым родителям. Тем останется прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму. А если подарить им предоплаченную карту банка, они смогут потратить деньги не только в детском магазине, а где угодно. В таком случае предоплаченная карта будет более презентабельной заменой привычного конверта с деньгами.

Выбирая предоплаченную карту, внимательно изучайте договор — в ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию.

По времени оформления:

  • Экспресс-карты (моментальные).
  • Классические.

Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.

Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.

Базовые услуги по картам:

  • Выдача наличных (как правило, банки не берут комиссию с клиента при выдаче наличных в своей сети и берут комиссию при обслуживании клиента в чужой сети)
  • Оплата товаров
  • Оплата услуг
  • Операции внесения средств на карту (CASH2CARD) – пополнение наличными своей или чужой карты
  • CARD2CARD – перевод средств между картами (с карты на карту)
  • Получение баланса (лимит карты),
  • Минивыписка (баланс + список последних операций)

 

Важно помнить, что у всех платежных карт есть условия их обслуживания. Иногда у людей возникают проблемы с картами как раз из-за того, что сотрудник банка забыл или не счел нужным сообщить о каких-либо условиях обслуживания, и клиент узнал о них уже после заключения договора.

Банк России разработал единую форму, с помощью которой банки должны рассказывать людям о комиссиях и других важных условиях обслуживания дебетовых карт. Данные будут представлены в таблице – так человеку будет проще сравнить параметры обслуживания в разных банках и выбрать наиболее подходящую карту.

Информацию, в которой будут все ключевые условия, можно будет найти на официальном сайте, в мобильном приложении банка либо запросить в отделении.

Тем самым Банк России рассчитывает снизить риски клиентов, когда все банки будут предоставлять информацию о своих продуктах в единой форме.

Но вы тоже будьте бдительны!

 

Филипова З.К.

консультант-методист РЦФГ Иркутской области – регионального оператора Федерального методического центра по финансовой грамотности населения Финансового университета при Правительстве РФ.

Материал подготовлен с использованием ресурсов Fincult.info (информационно-просветительского ресурса, созданного Центральным банком Российской Федерации) и Федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

 

 
Рейтинг@Mail.ru
В вашем браузере отключена поддержка Jasvscript. Работа в таком режиме затруднительна.
Пожалуйста, включите в браузере режим "Javascript - разрешено"!
Если Вы не знаете как это сделать, обратитесь к системному администратору.
Вы используете устаревшую версию браузера.
Отображение страниц сайта с этим браузером проблематична.
Пожалуйста, обновите версию браузера!
Если Вы не знаете как это сделать, обратитесь к системному администратору.